실손의료보험(실비보험) 갈아탈까? 4탄

안녕하세요. 지칸입니다.

오늘은 기존 실비보험에서 현재 실비보험으로 갈아타야 하는 건지 공부하려고 합니다.

1) 실손의료보험(실비보험) 세대 구분하기

2) 3세대 실손의료보험(실비보험)의 장점은?

3) 그럼 이미 1~2세대 실비보험을 가입한 사람은?

저의 결론) 저는 2세대에서 3세대로 변경했습니다. 보험은 최악에 대한 대비책 정도로 생각하자. 차액으로 투자하자.

라고 결론을 내렸습니다. 실비보험뿐만 아니라 종합보험도 완벽함 보다는 가성비에 초점을 맞췄습니다.

1세대 --> 3세대로 갈수록 보장 비중이 낮아지고 갱신기간이 5년에서 1년으로 감소했습니다.

1세대는 급여/비급여 상관없이 자기부담금 100%를 보상해줬고 갈수록 그 비중은 낮아지고 있습니다.

이렇게 변하는 이유는 보험사의 기존 실비의 부담 때문에 자연스럽게 개정한 것으로 보입니다.

그러면 기존 1~2세대 실비 보험이 무조건 좋은 걸까요???

위 1~2세대와 3세대의 차이를 보면 3세대가 매우 안 좋아 보입니다.

보장만 보면 거의 맞는 말입니다.

3세대의 장점은 단 하나! 저렴한 보험료입니다.

실비보험의 보험료 갱신 인상률은 각 세대별로 별도로 측정합니다.

1, 2세대는 이제 신규 가입이 안되기 때문에 병원에 안 가는 젊은 사람들의 유입은 없고

기존 가입자들의 연령이 올라가면서 병원비 지출이 많아지기 시작합니다.

1세대는 보장 100%이기 때문에 과잉진료 논란도 많습니다.

그만큼 보험료 지불한 것 대비 보상해줘야 하는 금액이 커지면서 보험사들의 부담이 증가하기 시작합니다.

(이를 손해율이라 하며 약 120~130% 정도 유지 중)

3세대는 80~90%로 보장하고 진료비가 가장 많이 나오는 3대 비급여 특약을 별도로 관리하며 보상액을 많이 낮췄습니다. 그리고 신규 가입자들이 꾸준히 유입되기 때문에 손해율이 약 80% 정도로 낮습니다.

그래서 1~2세대보다 3세대의 보험료가 저렴하고 보험료 인상률도 낮습니다.

정말로 정답은 없습니다..

젊다고 저렴한 3세대를 유지하는 게 맞을까요?

그러다 갑자기 병이 생기면 1세대 보험이 내는 것 대비 많이 보상받을 수 있었는데 하고 계속 후회하겠죠..

그렇다고 무조건 1~2세대 보험을 갖기엔 보험료 인상 부담이 클 겁니다..

어떤 자료를 찾아봐도 어떤 실비보험이 좋은지 의견은 일치되지 않고 있습니다.

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