퇴직연금(IRP) 어떻게 수령할까? 2탄

안녕하세요. 공부하는 주린이 지칸입니다.

바로 전편에서 퇴직연금제도에 대한 설명을 간단히 했습니다.

본 편에서는 어떤 식으로 관리할지에 대해 공부해보겠습니다.

1) IRP 개인형퇴직연금 관리

2) 퇴직연금 세금체계

3) 연금 수령 순서

4) 퇴직연금 운용방안

저의 결론) IRP는 2개를 운용(추가납입용, 퇴직금용), 퇴직연금 먼저 소비하자 (그다음이 운용수익,개인연금,추가납입분)

1탄에서 IRP를 설명할 때는 하나의 IRP로 모든 퇴직연금을 모으는 방식을 설명드렸지만

계좌의 특성을 이해시키기 위한 목적이었고 실제로는 다른 방식으로 운용할 예정입니다.

IRP는 한 금융권당 1인 1계좌를 만들 수 있습니다.

그래서 저희는 퇴직금과 개인납입금을 별도로 분리하여 운용할 것입니다.

예를 들어, 퇴직하게 되어 퇴직연금을 납입할 용도의 IRP 계좌 1개와

세액공제를 이용할 추가납입 용도의 IRP 계좌 1개

이렇게 총 2개를 운용합니다.

퇴직연금의 세금체계를 아래 표로 분류해봤습니다.

보시는 것처럼 개인이 추가 납입한 것과 아닌 것의 세금 방식은 다릅니다.

퇴직소득세와 연금소득세로 차이가 존재하기에 금융사에서 알아서 잘 적용해서 세금 공제해줬겠지~라고

생각하시면 안 됩니다..

세액공제를 받지 않은 금액에 대해서도 일단 기타소득세를 공제하고 근로자가 증명서를 제출해야 비과세를 인정하는 등 생각보다 친절하지 않은 금융사도 있습니다.

처음부터 따로 관리하는 게 계산하기 편하기 때문에 나눠서 관리하는 것을 추천합니다.

연금펀드 및 IRP 수령 시 연 1200만원을 넘으면 종합소득세 대상이지만 퇴직연금은 분리과세로 제외입니다.

따라서, 퇴직연금을 먼저 수령하는 게 유리합니다.

퇴직소득세는 근속연수에 따라 이미 정해져 있으며 수령시기와 상관없습니다.

하지만, 추가납입금과 운용수익, 개인연금은 수령시기에 따라 세금이 차이가 있기 때문에

퇴직연금을 먼저 소비하는 것입니다.

저의 투자철학은 자산배분이기 때문에 모든 투자 방식이 비슷합니다.

(퇴직연금/개인연금/개인 주식)

운용 방법은 위 글을 참조하시면 됩니다.

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